Faites confiance à votre partenaire local pour diminuer vos mensualités de crédits grâce au regroupement.

Pour bénéficier d’un regroupement de crédits, il n’est pas nécessaire pour l’emprunteur de changer de banque. Le regroupement de crédits aura pour effet, notamment, de centraliser le remboursement des crédits antérieurs auprès d’un seul et même établissement.

Le courtier (définition), par son indépendance aura un

L’obtention d’un regroupement de crédits dépend de plusieurs facteurs :

– la réactivité du client, de l’intermédiaire et de la banque
– les possibles demandes de pièces complémentaires ou actualisation de dossier par la banque
– la complexité du dossier
– le type de regroupement de crédits envisagé (consommation ou immobilier)

Chaque client, chaque situation est différente. Les dossiers dont nous avons la charge font tous l’objet d’une étude personnalisée et approfondie afin de correspondre aux attentes de nos clients, dans le respect de leurs intérêts. Ainsi, nous pouvons estimer à 2 semaines la réalisation d’un regroupement de crédits sans garantie, et à 1 mois la réalisation d’un regroupement de crédits avec garantie. Ces délais sont des estimations et ne sauraient contraindre l’intermédiaire.

e vision plus large du marché et pourra présenter des solutions que le conseiller en banque ne sera pas en mesure de proposer.

Le principe d’un regroupement de crédits est de diminuer le niveau d’endettement, en mettant en place un crédit de substitution qui regroupe l’ensemble des prêts contractés précédemment.

Il est néanmoins possible de solliciter une somme complémentaire, appelée « trésorerie complémentaire » ou « ligne de crédit complémentaire », sous réserve de la capacité d’emprunt et de remboursement. Le montant de l’opération de regroupement sera alors supérieur au montant des crédits regroupés, et la somme restante sera mise à disposition de l’emprunteur pour réaliser le projet de son choix. Ce complément de trésorerie peut être limité en fonction de l’établissement prêteur.

• A la recherche d’un emploi ?

L’absence de revenus peut être un frein à la faisabilité d’un dossier. Toutefois, même si les revenus du chômage ne sont pas pris en compte dans l’étude d’un projet de regroupement de crédits, d’autres paramètres peuvent ouvrir sur une solution : la situation du co-emprunteur, la présence de revenus complémentaires (ex : revenus fonciers),  etc. Seule une étude sérieuse du dossier permet de déterminer l’éligibilité à un regroupement de crédits.

• Retraité ?

Le départ à la retraite ayant des conséquences sur les revenus, un regroupement de crédits est une des solutions qui permet de mieux maîtriser son budget. Nos partenaires bancaires proposent des solutions adaptées pour les retraités et futurs retraités, afin qu’ils profitent de leur retraite en totale sérénité.

• Fiché FICP/FCC ?

Le fichage FICP et/ou FCC peut avoir plusieurs causes. S’il est un indicateur d’une détérioration de la solvabilité, il n’est pas un frein systématique à un projet de regroupement de crédits. En effet, chaque banque adopte une politique d’octroi de crédits différente face à un fichage. Ainsi, une analyse approfondie de votre situation est nécessaire pour nous prononcer sur la faisabilité de votre projet.

• Non résident ?

La mise en place d’un regroupement de crédits pour un non-résident n’est envisageable que si le client vit 6 mois par an en France, dispose d’un avis d’imposition français et détient un bien immobilier en France.

• En procédure de surendettement ?

La situation de surendettement est caractérisée par l’impossibilité manifeste de faire face à l’ensemble de ses dettes non professionnelles exigibles et à échoir. Afin de protéger le consommateur, le législateur permet de déposer un dossier de surendettement auprès de la Commission de surendettement (Banque de France). Le dépôt de dossier entraine automatiquement le fichage FICP, et ce durant toute la procédure. Les banques refusent donc de financer une personne faisant l’objet d’une procédure de surendettement. 

Avant d’accorder un prêt, notamment un prêt immobilier qui peut s’avérer conséquent, une banque ou un établissement de crédit se doit d’établir le profil du candidat à l’acquisition immobilière, afin d’évaluer le plus justement possible sa capacité financière de remboursement. Il n’existe pas de droit au crédit.

Lorsque le profil est jugé compatible avec la demande de crédit immobilier, une offre préalable de crédit est adressée au futur emprunteur, à son domicile, gratuitement.

Cette offre de crédit immobilier doit permettre au candidat à l’acquisition immobilière de l’étudier attentivement et de la comparer avec d’autres offres éventuellement.

L’offre de crédit immobilier est valable un mois à partir de sa date d’émission, elle présente la particularité de ne pouvoir être signée, c’est-à-dire acceptée, avant un délai de dix jours après réception.

Cette offre est un document qui doit comporter toutes les caractéristiques et modalités du crédit : le montant, le taux, la durée, le nombre de remboursements, leur périodicité, le taux effectif global (TEG), les garanties…

Pour les taux variables des crédits immobiliers, il est important de bien consulter la notice explicative ou de se faire conseiller.

Si l’achat immobilier ne se fait pas, le contrat de crédit immobilier est annulé et à l’inverse si le contrat de prêt n’est pas obtenu le contrat d’achat ou de construction est automatiquement annulé.

Le remboursement par anticipation d’un crédit immobilier est possible, mais des pénalités peuvent être demandées et le remboursement lui-même peut être soumis à des conditions, notamment en fonction de son montant. 

Le contrat initial de crédit immobilier peut être modifié par voie d’avenant, avec un nouveau tableau d’amortissement détaillé par échéance, l’indication du taux effectif global (TEG) et du coût du crédit ne concerne alors que les seules échéances à venir.

De nombreux emprunteurs ont renégocié leur(s) prêt(s) immobilier(s) ces dernières années, grâce à la baisse des taux. D’autres, de plus en plus nombreux, choisissent la solution d’une restructuration de leurs crédits grâce au regroupement de tous leurs crédits (crédit immo et crédits conso) en un seul, avec une mensualité allégée.